Un préstamo personal online es una forma de financiación que se solicita y se gestiona a través de internet, sin necesidad de acudir a una oficina bancaria ni presentar documentos físicos. Un préstamo personal online puede ser fiable y seguro siempre que se solicite a una entidad financiera autorizada y regulada por el Banco de España y que cumpla con la normativa de protección de datos y de consumidores. Antes de pedir un préstamo personal online, es conveniente comparar las diferentes ofertas del mercado, leer detenidamente el contrato y las condiciones, y asegurarse de poder devolver el dinero sin problemas.
Última actualización 07/18/2023 por Wouter Touw¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un producto financiero que permite obtener dinero prestado de una entidad financiera o de un particular para usarlo en lo que se quiera, sin tener que justificar el destino ni aportar una garantía específica, como una hipoteca o un aval.
El prestatario debe devolver el dinero prestado en unas cuotas mensuales que incluyen el capital principal más los intereses y los gastos acordados con el prestamista. El importe, el plazo, el tipo de interés y las comisiones de un préstamo personal dependen de la entidad o del particular que lo ofrece, del perfil del solicitante y del mercado.
¿Cuáles son las características de los préstamos personales?
Los préstamos personales tienen unas características que los diferencian de otros productos financieros. Algunas de estas características son:
- Importe: el importe de los préstamos personales suele oscilar entre 500 y 80.000 euros, aunque algunas entidades pueden ofrecer cantidades mayores o menores. El importe dependerá del perfil del solicitante, de la entidad y del mercado.
- Plazo: el plazo de devolución de los préstamos personales suele ser de entre 6 meses y 10 años, aunque algunas entidades pueden ofrecer plazos más cortos o más largos. El plazo dependerá del importe solicitado, de la entidad y del mercado.
- Intereses: los intereses de los préstamos personales suelen ser fijos o variables, según se aplique un tipo de interés constante o que varíe según un índice de referencia. Los intereses dependerán del importe solicitado, del plazo de devolución, de la entidad y del mercado.
- Comisiones: los préstamos personales suelen tener algunas comisiones asociadas, como la comisión de apertura, estudio, amortización anticipada o cancelación. Estas comisiones dependerán de la entidad y del mercado.
- Requisitos: los requisitos para acceder a un préstamo personal suelen ser más exigentes que para acceder a un minicrédito, pero menos que para acceder a una hipoteca. Algunos requisitos habituales son tener una edad mínima (18 o 21 años), residir en España, disponer de un DNI o NIE vigente, tener una cuenta bancaria a tu nombre y unos ingresos regulares y suficientes. Algunas entidades pueden exigir también una nómina, un aval o no estar en ASNEF o RAI.
- Tramitación: la tramitación de los préstamos personales suele ser más rápida y sencilla que la de las hipotecas, pero más lenta y compleja que la de los minicréditos. El cliente debe presentar algunos documentos que acrediten su identidad, su solvencia y su capacidad de pago, como el DNI, la nómina, la declaración de la renta o los extractos bancarios. La entidad analiza la solicitud del cliente y le envía una respuesta en cuestión de horas o días. Si el préstamo es aprobado, el cliente firma el contrato y recibe el dinero en su cuenta bancaria.
¿Cuáles son las ventajas de un préstamo personal?
Los préstamos personales tienen unas ventajas que los hacen muy atractivos para muchos clientes que necesitan dinero para sus proyectos personales. Algunas de estas ventajas son:
- Liquidez: los préstamos personales permiten obtener una cantidad de dinero que se puede usar para lo que se quiera, sin tener que justificar el destino ni aportar una garantía específica.
- Flexibilidad: los préstamos personales ofrecen una gran variedad de opciones para elegir el importe y el plazo que mejor se adapte a las necesidades y a la capacidad de pago del cliente. Además, algunas entidades permiten ampliar el plazo, cambiar la cuota o devolver el dinero antes de tiempo sin coste adicional.
- Competitividad: los préstamos personales tienen unos intereses y unas comisiones más bajos que los minicréditos, lo que hace que el coste final del préstamo sea más asequible. Además, al haber mucha oferta en el mercado, el cliente puede comparar y elegir la entidad que le ofrezca las mejores condiciones.
- Accesibilidad: los préstamos personales se pueden solicitar y gestionar online, sin necesidad de desplazarse ni presentar muchos documentos. El cliente solo tiene que rellenar un formulario con sus datos y esperar la respuesta de la entidad.
¿Cuáles son las desventajas de un préstamo personales?
Los préstamos personales también tienen unas desventajas que hay que tener en cuenta antes de solicitarlos. Algunas de estas desventajas son:
- Endeudamiento: los préstamos personales pueden generar un sobreendeudamiento si el cliente no tiene una buena planificación financiera y solicita más dinero del que puede devolver o acumula varios préstamos a la vez. Esto puede provocar un círculo vicioso de deudas difícil de salir.
- Impago: los préstamos personales pueden conllevar consecuencias negativas si el cliente no devuelve el dinero en el plazo acordado, como penalizaciones por impago o mora, inscripción en ficheros de morosos, reclamación judicial o embargo de bienes.
- Estafas: los préstamos personales pueden ser objeto de estafas por parte de entidades fraudulentas que se aprovechan de la necesidad y la urgencia de los clientes. Estas entidades pueden pedir dinero por adelantado, cobrar comisiones abusivas, aplicar cláusulas ilegales o utilizar los datos personales y bancarios de los clientes para fines ilícitos.
¿Cómo funciona el préstamo personal?
El funcionamiento del préstamo personal es muy simple y se puede resumir en los siguientes pasos:
- El cliente entra en la página web de la entidad que ofrece el préstamo personal y rellena un formulario con sus datos personales y financieros, indicando el importe y el plazo que desea solicitar.
- La entidad analiza la solicitud del cliente y le envía una respuesta en cuestión de horas o días, aceptando o rechazando el préstamo personal. Si lo acepta, le envía un contrato con las condiciones del préstamo.
- El cliente revisa el contrato y lo firma electrónicamente si está de acuerdo con las condiciones. Una vez firmado, la entidad transfiere el dinero a la cuenta bancaria del cliente en pocos minutos u horas.
- El cliente dispone del dinero para usarlo como quiera, sin tener que dar explicaciones ni justificaciones. El cliente debe devolver el dinero en el plazo acordado, junto con los intereses y las comisiones correspondientes.
¿Cómo puedo obtener un préstamos personales?
Obtener un préstamo personal es muy fácil y se puede hacer desde cualquier dispositivo con conexión a internet. El proceso se puede dividir en tres pasos:
1. Regístrate
El primer paso es registrarse en la página web de la entidad que ofrece el préstamo personal, introduciendo tus datos personales y creando una cuenta de usuario. De esta forma, podrás acceder a tu área personal y gestionar tus solicitudes y tus préstamos.
2. Identifícate
El segundo paso es identificarte como cliente, aportando tu DNI o NIE vigente y tu número de cuenta bancaria. Algunas entidades pueden pedirte también algún documento que acredite tus ingresos regulares.
3. Consigue tu dinero
El tercer paso es recibir el dinero en tu cuenta bancaria. Una vez que la entidad ha aprobado tu solicitud y has firmado el contrato, te transferirá el importe solicitado en cuestión de minutos u horas, dependiendo del banco con el que operes. Algunas entidades pueden ofrecerte otras formas de recibir el dinero, como Hal-Cash o transferencias internacionales.
¿Qué se necesita para obtener un préstamo personal?
Para obtener un préstamo personal, se necesita solicitarlo a una entidad financiera que ofrezca este tipo de productos, como bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, prestamistas privados o plataformas de préstamos entre particulares. También se puede optar por la financiación que ofrecen algunas grandes superficies, supermercados o tiendas para la compra de determinados productos.
¿Qué requisitos debo cumplir para pedir un crédito personal?
Los requisitos para pedir un crédito personal pueden variar según la entidad financiera que lo conceda, el importe y el plazo del préstamo, y el perfil del solicitante. Sin embargo, algunos de los requisitos más habituales son123:
- Ser mayor de edad (en algunos casos se exige una edad mínima de 21 años y una máxima de 75 años).
- Ser ciudadano peruano o nacionalizado (si la consulta se refiere al caso de Perú).
- Presentar copia y original del DNI vigente.
- Ser cliente de una entidad bancaria o tener una cuenta corriente operativa.
- Presentar un presupuesto o factura pro forma del producto o servicio que se desea adquirir con el préstamo.
- Demostrar solvencia, a través de un aval o ingreso que demuestre la capacidad de pago para hacer frente al préstamo.
- Cumplir con las condiciones exigidas por el banco, como tener un buen historial crediticio, no estar en listas de morosos, tener una antigüedad laboral mínima, etc.
- Pactar con la entidad un determinado tipo de interés, un plazo de amortización y unas cuotas mensuales.
¿Por qué pedir un préstamos personales en línea?
Pedir un préstamo personal en línea tiene varias ventajas frente a pedirlo de forma presencial en una oficina bancaria. Algunas de estas ventajas son:
- Comodidad: puedes solicitar el préstamo desde cualquier lugar y en cualquier momento, sin necesidad de desplazarte ni hacer colas. Solo necesitas un dispositivo con conexión a internet y tus datos personales y financieros.
- Rapidez: puedes obtener una respuesta inmediata o en cuestión de horas, sin esperar días o semanas. Además, puedes recibir el dinero en tu cuenta bancaria en pocos minutos u horas, dependiendo de la entidad.
- Sencillez: puedes rellenar un formulario online con tus datos y enviar los documentos requeridos de forma digital, sin tener que presentar papeles físicos ni firmar contratos impresos.
- Variedad: puedes acceder a una gran oferta de préstamos personales online de diferentes entidades financieras, tanto bancarias como no bancarias, y comparar sus condiciones para elegir la que más te convenga.
- Ahorro: puedes encontrar préstamos personales online más baratos que los presenciales, ya que las entidades online tienen menos gastos operativos y pueden ofrecer mejores intereses y menos comisiones.
¿Que miran los bancos para conceder un préstamo personal?
Los bancos miran varios aspectos para conceder un préstamo personal a un cliente. Algunos de estos aspectos son:
- La solvencia: es la capacidad del cliente para devolver el dinero prestado más los intereses y los gastos. Los bancos analizan los ingresos regulares y suficientes del cliente, así como sus gastos fijos y variables, para calcular su nivel de endeudamiento y su ratio de esfuerzo.
- La capacidad de pago: es el importe máximo que el cliente puede destinar al pago de la cuota mensual del préstamo sin comprometer su estabilidad financiera. Los bancos suelen aplicar la regla del 35%, según la cual la cuota mensual no debe superar el 35% de los ingresos netos del cliente.
- El historial crediticio: es el registro de las operaciones financieras que el cliente ha realizado en el pasado, tanto las que ha cumplido como las que ha incumplido. Los bancos consultan los ficheros de morosos como ASNEF o RAI para comprobar si el cliente tiene alguna deuda pendiente con otras entidades financieras o con terceros.
- La finalidad: es el destino que el cliente va a dar al dinero prestado. Los bancos pueden conceder préstamos personales para cualquier finalidad o para finalidades específicas, como comprar un coche, reformar la casa o pagar los estudios. Dependiendo de la finalidad, los bancos pueden exigir más o menos requisitos o aplicar mejores o peores condiciones.
- La garantía: es el bien o el derecho que el cliente ofrece al banco como respaldo en caso de impago del préstamo. Los préstamos personales no suelen exigir una garantía específica, como una hipoteca o un aval, sino que se basan en la confianza del banco en el cliente. No obstante, si el cliente no devuelve el dinero, el banco puede reclamarle judicialmente y embargar sus bienes presentes y futuros.
¿En qué bancos puedes pedir un préstamos personales en España?
En España hay muchas entidades que ofrecen un préstamo personale online, tanto financieras como no financieras. Algunas de las más populares y las características de sus préstamo son:
1. BBVA
BBVA es uno de los principales bancos españoles que ofrece préstamos personales a sus clientes. Algunas características de sus préstamos personales son:
- Importe: desde 3.000 hasta 20.000 euros.
- Plazo: desde 24 hasta 96 meses.
- Tipo de interés: desde 5,50% TIN (5,81% TAE) hasta 8,25% TIN (8,67% TAE), dependiendo del importe y del plazo solicitados.
- Comisiones: sin comisión de apertura ni de estudio.
- Requisitos: ser mayor de edad, residir en España, tener una cuenta bancaria en BBVA y unos ingresos regulares y suficientes.
- Tramitación: 100% online, sin papeleos ni esperas. Respuesta inmediata y dinero en la cuenta en 24 horas.
2. Santander
Santander es otro de los principales bancos españoles que ofrece préstamos personales a sus clientes. Algunas características de sus préstamos personales son:
- Importe: desde 6.000 hasta 100.000 euros.
- Plazo: desde 12 hasta 84 meses.
- Tipo de interés: desde 5,45% TIN (5,90% TAE) hasta 8,95% TIN (9,50% TAE), dependiendo del importe y del plazo solicitados.
- Comisiones: con comisión de apertura del 1% (mínimo 60 euros) y sin comisión de estudio.
- Requisitos: ser mayor de edad, residir en España, tener una cuenta bancaria en Santander y unos ingresos regulares y suficientes.
- Tramitación: online o presencial, con documentación mínima. Respuesta rápida y dinero en la cuenta en 48 horas.
3. ING
ING es un banco online que ofrece préstamos personales a sus clientes. Algunas características de sus préstamos personales son:
- Importe: desde 6.000 hasta 60.000 euros.
- Plazo: desde 12 hasta 84 meses.
- Tipo de interés: desde 5,49% TIN (5,63% TAE) hasta 9,99% TIN (10,47% TAE), dependiendo del importe y del plazo solicitados.
- Comisiones: sin comisión de apertura ni de estudio.
- Requisitos: ser mayor de edad, residir en España, tener una cuenta bancaria en ING y unos ingresos regulares y suficientes.
- Tramitación: 100% online, sin papeleos ni esperas. Respuesta inmediata y dinero en la cuenta en 48 horas.
4. Bankinter
Bankinter es un banco español que ofrece préstamos personales a sus clientes. Algunas características de sus préstamos personales son:
- Importe: desde 3.000 hasta 90.000 euros.
- Plazo: desde 12 hasta 96 meses.
- Tipo de interés: desde 5,99% TIN (6,16% TAE) hasta 10,99% TIN (11,49% TAE), dependiendo del importe y del plazo solicitados.
- Comisiones: sin comisión de apertura ni de estudio.
- Requisitos: ser mayor de edad, residir en España, tener una cuenta bancaria en Bankinter y unos ingresos regulares y suficientes.
- Tramitación: online o presencial, con documentación mínima. Respuesta rápida y dinero en la cuenta en 24 horas.
5. Cofidis
Cofidis es una entidad financiera no bancaria que ofrece préstamos personales a sus clientes. Algunas características de sus préstamos personales son:
- Importe: desde 6.000 hasta 60.000 euros.
- Plazo: desde 12 hasta 96 meses.
- Tipo de interés: desde 6,78% TIN (6,98% TAE) hasta 21,28% TIN (22,12% TAE), dependiendo del importe y del plazo solicitados.
- Comisiones: sin comisión de apertura ni de estudio.
- Requisitos: ser mayor de edad, residir en España, tener una cuenta bancaria a tu nombre y unos ingresos regulares y suficientes.
- Tramitación: online o telefónica, sin papeleos ni esperas. Respuesta inmediata y dinero en la cuenta en 24 horas.
Preguntas frecuentes
A continuación, se responden algunas de las preguntas más frecuentes que pueden surgir a la hora de solicitar un préstamo online:
¿Cuál es la diferencia entre préstamo y crédito?
Un préstamo y un crédito son dos productos financieros que permiten obtener dinero prestado de una entidad financiera, pero tienen algunas diferencias.
La principal diferencia es que en un préstamo la entidad entrega al cliente una cantidad fija de dinero que este debe devolver en cuotas mensuales con intereses; mientras que en un crédito la entidad pone a disposición del cliente un límite de dinero del que este puede disponer según sus necesidades, pagando intereses solo por el dinero utilizado.
Otras diferencias son que los préstamos suelen tener un plazo más largo, un interés más bajo y una finalidad más específica que los créditos; y que los créditos suelen tener más flexibilidad, más comisiones y una finalidad más general que los préstamos.
¿Se puede utilizar un simulador para préstamos personales?
Un simulador para préstamos personales es una herramienta online que permite calcular la cuota mensual y el coste total de un préstamo personal en función del importe, el plazo, el tipo de interés y las comisiones.
Un simulador para préstamos personales puede ser muy útil para comparar las diferentes ofertas del mercado, elegir la que mejor se adapte a las necesidades y al presupuesto del cliente, y conocer de antemano las condiciones del préstamo. Existen muchos simuladores para préstamos personales disponibles en internet, tanto en las páginas web de las entidades financieras como en las de los comparadores o los portales especializados.
¿Qué es el TIN y el TAE de un préstamo personal?
El TIN y el TAE son dos indicadores que expresan el coste de un préstamo personal. El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que la entidad cobra al cliente por prestarle el dinero.
El TAE (Tasa Anual Equivalente) es el porcentaje que refleja el coste efectivo del préstamo, incluyendo el TIN y las comisiones.
El TIN se utiliza para calcular la cuota mensual del préstamo, mientras que el TAE se utiliza para comparar el coste total del préstamo entre diferentes ofertas. Cuanto menor sea el TIN y el TAE, más barato será el préstamo.
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