Un préstamo online es una forma de financiación que se solicita y se gestiona a través de internet, sin necesidad de acudir a una oficina bancaria o a una entidad financiera. Los préstamos online suelen ser más rápidos, sencillos y flexibles que los préstamos tradicionales, y se adaptan a las necesidades y circunstancias de cada cliente.
Última actualización 07/18/2023 por Wouter Touw¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es un contrato por el cual una persona o entidad (prestamista) entrega una cantidad de dinero (capital) a otra persona o entidad (prestatario), que se compromete a devolverlo en un plazo determinado, junto con unos intereses y comisiones pactados previamente.
¿Cuáles son las ventajas de un préstamo?
Algunas de las ventajas de solicitar un préstamo son:
- Permite obtener dinero para financiar un proyecto personal o profesional, como comprar un coche, reformar una casa, pagar una boda, iniciar un negocio, etc.
- Ofrece la posibilidad de elegir el importe, el plazo y la cuota que mejor se adapten a la capacidad de pago del cliente.
- Facilita el acceso al crédito a personas que no disponen de ahorros suficientes o que no pueden acceder a otras fuentes de financiación.
- Permite mejorar el historial crediticio del cliente si cumple con las condiciones del préstamo y paga puntualmente las cuotas.
¿Cuáles son las desventajas de un préstamo?
Algunas de las desventajas de solicitar un préstamo son:
- Implica asumir una deuda que hay que devolver en el tiempo establecido, con los intereses y comisiones correspondientes.
- Puede suponer un riesgo de sobreendeudamiento si el cliente no puede hacer frente al pago de las cuotas o si solicita más préstamos de los que puede pagar.
- Puede afectar negativamente al historial crediticio del cliente si incumple con las condiciones del préstamo o si se retrasa en el pago de las cuotas.
- Puede conllevar el pago de penalizaciones o gastos adicionales en caso de cancelación anticipada, prórroga, impago o reclamación judicial del préstamo.
¿Cómo funciona el préstamo?
El funcionamiento de un préstamo online suele seguir estos pasos:
1. Regístrate
El primer paso es registrarse en la página web o la aplicación móvil de la entidad que ofrece el préstamo online, rellenando un formulario con los datos personales, laborales y financieros requeridos. Algunas entidades pueden solicitar también el envío de documentos como el DNI, la nómina o la declaración de la renta para verificar la identidad y la solvencia del cliente.
2. Identifícate
El segundo paso es identificarse mediante un sistema seguro y cómodo, como la firma electrónica, el código SMS o la videollamada. Este paso sirve para confirmar la solicitud del préstamo y para cumplir con la normativa vigente en materia de prevención del fraude y del blanqueo de capitales.
3. Consigue tu dinero
El tercer paso es recibir el dinero solicitado en la cuenta bancaria indicada por el cliente, una vez que la entidad ha evaluado y aprobado la solicitud del préstamo. El tiempo que tarda en llegar el dinero puede variar según la entidad, el importe y el día y hora en que se realiza la solicitud, pero suele oscilar entre unos minutos y unas horas.
¿Cómo puedo obtener un préstamo?
Hay varias formas de obtener un préstamo. Antes de iniciar el proceso de solicitud, es una buena idea revisar su crédito y solicitar la precalificación. Luego, puede comparar ofertas de préstamos y solicitar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Qué se necesita para obtener un préstamo?
Para obtener un préstamo online se necesita cumplir con unos requisitos mínimos, que pueden variar según la entidad y el tipo de préstamo, pero que suelen ser los siguientes:
- Ser mayor de edad y residir legalmente en España.
- Disponer de un documento de identidad válido y en vigor, como el DNI o el NIE.
- Tener una cuenta bancaria a nombre del solicitante, donde se ingresará el dinero y se domiciliarán las cuotas.
- Contar con unos ingresos regulares, suficient
Para obtener un préstamo online se necesita cumplir con unos requisitos mínimos, que pueden variar según la entidad y el tipo de préstamo, pero que suelen ser los siguientes:
- Ser mayor de edad y residir legalmente en España.
- Disponer de un documento de identidad válido y en vigor, como el DNI o el NIE.
- Tener una cuenta bancaria a nombre del solicitante, donde se ingresará el dinero y se domiciliarán las cuotas.
- Contar con unos ingresos regulares, suficientes y demostrables, que garanticen la capacidad de pago del préstamo. Estos ingresos pueden proceder de una nómina, una pensión, una prestación por desempleo, una actividad autónoma, etc.
- No tener deudas pendientes registradas en ficheros de morosos como ASNEF o RAI, o al menos que no superen el límite establecido por la entidad.
Además de estos requisitos generales, algunas entidades pueden solicitar otros requisitos específicos para pedir un préstamo online, como por ejemplo:
- Contar con un trabajo hace más de 2 meses.
- Tener una línea de celular.
- Recibo de sueldo o ingresos mínimos.
- No figurar en el Veraz.
- Tener perfil en Facebook (u otra Red Social).
¿Qué requisitos debo cumplir para pedir un préstamo?
Los requisitos que debes cumplir para pedir un préstamo online dependen del tipo y el importe del préstamo que quieras solicitar, así como de la entidad que lo ofrezca. Por lo general, cuanto mayor sea el importe del préstamo, mayores serán los requisitos que te exigirán. Por ejemplo, para pedir un préstamo personal de hasta 30.000 € en CaixaBank, necesitas cumplir los siguientes requisitos:
- Ser cliente de CaixaBank con una antigüedad mínima de 6 meses.
- Tener domiciliada la nómina o pensión en CaixaBank o tener ingresos recurrentes demostrables.
- No tener impagos registrados en ficheros de morosos.
- Tener una edad comprendida entre los 18 y los 75 años.
En cambio, para pedir un minicrédito de hasta 300 € en Money24, solo necesitas cumplir los siguientes requisitos:
- Ser mayor de 18 años y menor de 70.
- Tener residencia permanente en España.
- Tener una cuenta bancaria a tu nombre.
- Tener un teléfono móvil y un correo electrónico.
¿Por qué pedir un préstamo en línea?
Pedir un préstamo en línea tiene varias ventajas frente a pedirlo de forma presencial o telefónica. Algunas de estas ventajas son:
- Ahorras tiempo y dinero al no tener que desplazarte ni hacer colas en una oficina bancaria o financiera.
- Puedes comparar fácilmente las condiciones y los intereses de diferentes entidades y elegir la que más te convenga.
- Puedes solicitar el préstamo desde cualquier lugar y a cualquier hora, solo necesitas una conexión a internet y un dispositivo electrónico.
- Puedes obtener una respuesta rápida e incluso el dinero en tu cuenta en cuestión de minutos u horas, dependiendo del tipo y el importe del préstamo.
- Puedes disfrutar de una mayor privacidad y seguridad al gestionar tu solicitud online, sin tener que dar explicaciones ni entregar documentos físicos.
¿Cuáles son los tipos de préstamos?
Existen diferentes tipos de préstamos online que se pueden solicitar según el importe, el plazo, el destino, los intereses y las condiciones que se ofrezcan. Algunos de los tipos de préstamos más habituales son:
1. Préstamos personales
Son préstamos que se conceden para financiar cualquier proyecto personal o profesional, como comprar un coche, reformar una casa, pagar una boda, iniciar un negocio, etc. Suelen tener un importe máximo de entre 30.000 € y 60.000 €, un plazo de devolución de entre 1 y 10 años y unos intereses que varían según la entidad, el perfil del cliente y el mercado. No suelen exigir una garantía específica, pero sí una garantía personal, es decir, el compromiso de devolver el préstamo con los bienes presentes y futuros del cliente.
2. Préstamos rápidos
Son préstamos que se conceden de forma inmediata y sin apenas papeleos, normalmente a través de internet o por teléfono. Suelen tener un importe bajo, de entre 50 € y 1.000 €, un plazo de devolución corto, de entre 15 y 30 días y unos intereses muy elevados, que pueden superar el 1.000 % TAE. No suelen exigir una garantía ni una nómina, pero sí unos ingresos regulares y demostrables. Son una opción para solventar imprevistos o urgencias económicas, pero no se recomienda su uso habitual ni su renovación.
3. Minicréditos
Son préstamos que se conceden por cantidades muy pequeñas, de entre 50 € y 300 €, y que se devuelven en un solo pago al final del plazo acordado, que suele ser de unos 15 o 30 días. Tienen unos intereses muy altos, similares a los de los minicréditos rápidos, y no suelen exigir una garantía ni una nómina, pero sí unos ingresos regulares y demostrables. Son una opción para cubrir pequeños gastos o necesidades puntuales, pero no se recomienda su uso habitual ni su renovación.
4. Préstamos entre particulares
Son préstamos que se conceden por personas físicas o jurídicas que no son entidades financieras, sino inversores privados que buscan rentabilizar su dinero. Suelen tener un importe variable, un plazo de devolución flexible y unos intereses negociables entre las partes. Pueden exigir o no una garantía, que puede ser personal o real (como una vivienda o un coche). Son una opción para obtener financiación sin pasar por el sistema bancario tradicional, pero hay que tener cuidado con las posibles estafas o condiciones abusivas.
5. Préstamos coche
Son préstamos que se conceden específicamente para comprar un coche nuevo o de segunda mano, ya sea híbrido, eléctrico o convencional. Suelen tener un importe máximo del 100 % del valor del vehículo, un plazo de devolución de entre 1 y 10 años y unos intereses más bajos que los de los préstamos personales genéricos. Suelen exigir una garantía personal y en algunos casos también una garantía real sobre el propio coche (préstamo con reserva de dominio), lo que implica que la entidad puede quedarse con el coche en caso de impago.
6. Préstamos para empresas
Son préstamos que se conceden a empresas o autónomos para financiar sus proyectos profesionales, como comprar maquinaria, ampliar el negocio, contratar personal, etc. Suelen tener un importe variable según las necesidades y la capacidad de pago de la empresa, un plazo de devolución flexible y unos intereses negociables según la entidad, el perfil del solicitante y el mercado. Suelen exigir una garantía personal del empresario o del avalista y en algunos casos también una garantía real sobre los bienes de la empresa.
7. Préstamos para estudiantes
Son préstamos que se conceden a estudiantes para financiar el coste de sus estudios, ya sean universitarios, de posgrado, de idiomas, etc. Suelen tener un importe máximo del 100 % del coste de la matrícula, un plazo de devolución flexible que puede incluir un periodo de carencia y unos intereses más bajos que los de los préstamos personales genéricos. Suelen exigir una garantía personal del estudiante o del avalista y en algunos casos también una garantía real sobre algún bien.
8. Préstamos hipotecarios
Son préstamos que se conceden para comprar una vivienda o un inmueble, ya sea nuevo o de segunda mano. Suelen tener un importe máximo del 80 % del valor de tasación del inmueble, un plazo de devolución largo, de entre 10 y 40 años y unos intereses variables o fijos según el tipo de interés elegido. Exigen una garantía real sobre el propio inmueble (hipoteca), lo que implica que la entidad puede quedarse con el inmueble en caso de impago.
¿En qué bancos puedes pedir un préstamo en España?
En España hay muchos bancos que ofrecen préstamos para diferentes finalidades, como comprar un coche, una casa, pagar unos estudios, etc. Algunos de los bancos más populares y las características de sus préstamos son:
1. Santander
El banco Santander ofrece varios tipos de préstamos, como el Préstamo Coche, el Préstamo Estudios o el Préstamo Personal. Además, pone a disposición de sus clientes 60.000 millones de euros en préstamos preconcedidos, es decir, que se pueden solicitar sin trámites ni papeleos y con una respuesta inmediata. Los préstamos del Santander tienen un importe máximo de 60.000 €, un plazo de devolución de hasta 8 años y un tipo de interés que varía según el producto y el perfil del cliente.
2. BBVA
El banco BBVA también ofrece una amplia gama de préstamos, como el Préstamo Coche Online, el Préstamo Reforma Hogar o el Préstamo Inmediato. Los préstamos del BBVA tienen un importe máximo de 75.000 €, un plazo de devolución de hasta 10 años y un tipo de interés que varía según el producto y el perfil del cliente.
3. Bankinter
El banco Bankinter ofrece préstamos personales para financiar cualquier proyecto personal o profesional, como comprar un coche, una moto, un ordenador. Los préstamos del Bankinter tienen un importe máximo de 90.000 €, un plazo de devolución de hasta 8 años y un tipo de interés que varía según el producto y el perfil del cliente.
4. Cofidis
Cofidis es una entidad especializada en créditos y préstamos online, que ofrece productos como el Crédito Directo, el Crédito Proyecto o el Préstamo Personal. Los préstamos de Cofidis tienen un importe máximo de 60.000 €, un plazo de devolución de hasta 8 años y un tipo de interés que varía según el producto y el perfil del cliente.
5. ING
ING es un banco online que ofrece préstamos personales para financiar cualquier proyecto personal o profesional, como comprar un coche, una casa, pagar unos estudios. Los préstamos de ING tienen un importe máximo de 60.000 €, un plazo de devolución de hasta 7 años y un tipo de interés que varía según el producto y el perfil del cliente.
¿Qué miran los bancos para conceder un préstamo?
Los bancos miran varios aspectos para conceder un préstamo, tanto del solicitante como de la operación. Algunos de los más importantes son:
1. La capacidad de pago del solicitante
Es el factor clave para que el banco apruebe o rechace un préstamo. Se trata de la posibilidad que tiene el cliente de devolver el préstamo con sus ingresos y gastos actuales y futuros. Para evaluarla, el banco tiene en cuenta el historial crediticio del solicitante, es decir, si ha cumplido con sus anteriores obligaciones financieras o si tiene deudas pendientes registradas en ficheros de morosos como ASNEF o RAI. También tiene en cuenta sus ingresos y gastos mensuales, como la nómina, la pensión, el alquiler, las facturas, etc. El banco suele exigir que la cuota del préstamo no supere el 30 % o el 40 % de los ingresos netos del solicitante, para asegurarse de que puede hacer frente al pago sin dificultades.
2. El plazo, el importe y el destino del préstamo
Son las características de la operación que el banco analiza para determinar el riesgo y el beneficio que le supone conceder el préstamo. El plazo es el tiempo que tiene el cliente para devolver el préstamo. Cuanto más largo sea, más intereses pagará el cliente y más riesgo asumirá el banco. El importe es la cantidad de dinero que solicita el cliente. Cuanto mayor sea, más difícil será que el cliente lo devuelva y más garantías le exigirá el banco. El destino es el fin para el que se solicita el préstamo. Puede ser para comprar un coche, una casa, pagar unos estudios, etc. Según el destino, el banco puede ofrecer unas condiciones más o menos favorables al cliente, como un tipo de interés más bajo, un plazo más largo o una comisión de apertura menor.
3. La solvencia del solicitante
Es la capacidad que tiene el cliente de responder con sus bienes presentes y futuros en caso de impago del préstamo. Para medirla, el banco tiene en cuenta el patrimonio del solicitante, es decir, los bienes que posee y su valor, como una vivienda, un coche, unas acciones, unos ahorros, etc. También tiene en cuenta la estabilidad laboral del solicitante, es decir, si tiene un contrato fijo o temporal, si lleva mucho o poco tiempo en su puesto de trabajo, si tiene posibilidades de ascenso o mejora salarial, etc. Cuanto mayor sea la solvencia del solicitante, más confianza tendrá el banco y mejores condiciones le ofrecerá.
4. La garantía del préstamo
Es el respaldo que ofrece el cliente al banco para asegurarle que podrá recuperar su dinero en caso de impago del préstamo. Puede ser de dos tipos: personal o real. La garantía personal es el compromiso del cliente o de un tercero (avalista) de responder con todos sus bienes presentes y futuros al pago del préstamo. La garantía real es un bien específico que se entrega al banco como garantía del préstamo, como una vivienda o un coche (hipoteca o reserva de dominio). Si el cliente no paga el préstamo, el banco puede quedarse con ese bien para saldar la deuda.
Preguntas frecuentes
A continuación, se responden algunas de las preguntas más frecuentes que pueden surgir a la hora de solicitar un préstamo online:
¿Es fiable y seguro un préstamo online?
Un préstamo online puede ser fiable y seguro siempre que se solicite a una entidad autorizada y supervisada por las autoridades competentes, como el Banco de España o la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Para comprobarlo, se puede consultar el registro del Sistema de Información Precontractual (SIPRES) de la Condusef, donde se pueden verificar los datos de las entidades que ofrecen préstamos online.
También se debe prestar atención a la identidad y el registro de la entidad, así como a las condiciones y los costes del préstamo, que deben estar claros y detallados antes de firmar el contrato. Además, se debe evitar proporcionar datos personales o bancarios a través de canales no seguros o a entidades que no ofrezcan garantías de confidencialidad y protección de datos.
¿Cuál es la diferencia entre crédito y préstamo?
Un crédito y un préstamo son dos productos financieros distintos, aunque a veces se usen como sinónimos. La diferencia básica entre uno y otro es que el crédito es un límite de dinero que el banco pone a disposición del cliente, que puede usarlo total o parcialmente según sus necesidades, mientras que el préstamo es una cantidad fija de dinero que el banco entrega al cliente en una sola vez.
Otra diferencia es que el crédito suele tener unos intereses más altos que el préstamo, pero solo se pagan sobre el dinero utilizado, no sobre el total disponible. Además, el crédito suele tener una duración indefinida o renovable, mientras que el préstamo tiene un plazo determinado para su devolución.
¿Cuánto dinero puedo solicitar con mi préstamo o crédito?
El dinero que se puede solicitar con un préstamo o un crédito depende de varios factores, como el tipo y la finalidad del producto, la entidad que lo ofrece, el perfil y la capacidad de pago del solicitante y el mercado financiero. Por lo general, los préstamos suelen tener un importe máximo más alto que los créditos, ya que están destinados a financiar proyectos más costosos. Por ejemplo, un préstamo personal puede llegar hasta los 60.000 €, mientras que un crédito al consumo suele rondar los 10.000 €. No obstante, el importe final dependerá de la evaluación que haga el banco de cada caso concreto.
¿Quién me puede prestar dinero en España?
En España existen varias opciones para obtener dinero prestado, tanto a través del sistema financiero tradicional como del alternativo. Algunas de estas opciones son:
1. Bancos nacionales y extranjeros con representación en España: son las entidades más habituales para solicitar un préstamo o un crédito, ya que ofrecen una amplia variedad de productos con condiciones competitivas y están reguladas y supervisadas por las autoridades competentes.
2. Cajas de ahorro: son entidades de crédito con una vocación social y territorial, que ofrecen productos financieros similares a los bancos pero con unas condiciones más favorables para sus clientes o socios.
3. Cooperativas de crédito: son entidades de crédito formadas por socios que comparten una actividad económica o social común, que ofrecen productos financieros adaptados a sus necesidades específicas y con unas condiciones más ventajosas para sus miembros.
4. Empresas de capital privado: son entidades no financieras que ofrecen préstamos o créditos online con unas condiciones más flexibles pero también más caras que las entidades financieras tradicionales. Suelen estar especializadas en productos como los préstamos rápidos o los minicréditos.
5. Empresas de tarjetas y de crédito apoyadas por instituciones financieras: son entidades que ofrecen tarjetas de crédito o líneas de crédito asociadas a grandes superficies comerciales, supermercados o tiendas, que permiten financiar las compras realizadas en estos establecimientos con unas condiciones más atractivas que las de los bancos.
6. Préstamos entre particulares: son préstamos que se conceden por personas físicas o jurídicas que no son entidades financieras, sino inversores privados que buscan rentabilizar su dinero. Suelen tener unas condiciones más flexibles pero también más arriesgadas que las de los bancos.
¿Qué es el TIN y el TAE de un préstamo?
El TIN y el TAE son dos indicadores que sirven para medir el coste de un préstamo o un crédito. El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que se aplica sobre el capital prestado para calcular los intereses que se pagan al banco. El TAE (Tasa Anual Equivalente) es el porcentaje que refleja el coste efectivo del préstamo o crédito en un año, teniendo en cuenta no solo el TIN, sino también las comisiones, los gastos y la frecuencia de los pagos. El TAE es más útil que el TIN para comparar diferentes ofertas de préstamos o créditos, ya que muestra el coste real del producto.
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