Los minicréditos online son una forma de financiación rápida y sencilla que permite obtener pequeñas cantidades de dinero en pocos minutos y sin apenas requisitos. Se trata de un producto muy demandado para hacer frente a gastos imprevistos, urgencias o caprichos, sin tener que recurrir a los bancos tradicionales. En este artículo te explicamos qué son los minicréditos, cómo funcionan, cómo solicitarlos y qué tipos existen.
Última actualización 07/18/2023 por Wouter Touw¿Qué es un Minicrédito?
Un minicrédito (o microcrédito) es un pequeño préstamo que se otorga a un cliente particular con el propósito de atender alguna premura económica o de apoyar sus iniciativas empresariales, todo de manera rápida en el momento en el que se necesita. Los minicréditos se caracterizan por tener un importe bajo, un plazo corto y unos intereses altos. Por lo general, se solicitan y se conceden a través de internet, sin necesidad de papeleos ni avales, bastante diferencia en comparación con un préstamos normal.
¿Cuáles son las características de los minicréditos?
Los minicréditos tienen unas características muy específicas que los diferencian de otros productos financieros. Algunas de estas características son:
- Importe: el importe de los minicréditos suele oscilar entre 50 y 1.000 euros, aunque algunas entidades pueden ofrecer cantidades mayores o menores. El importe dependerá del perfil del solicitante, de la entidad y del mercado.
- Plazo: el plazo de devolución de los minicréditos suele ser muy corto, entre 15 y 30 días, aunque algunas entidades pueden ofrecer plazos más largos o flexibles. El plazo dependerá del importe solicitado, de la entidad y del mercado.
- Intereses: los intereses de los minicréditos suelen ser muy altos, superando en muchos casos el 1.000 % TAE (Tasa Anual Equivalente). Los intereses dependerán del importe solicitado, del plazo de devolución, de la entidad y del mercado.
- Comisiones: los minicréditos suelen tener pocas o ninguna comisión, como la comisión de apertura, estudio o cancelación. Sin embargo, pueden aplicar penalizaciones por impago o mora si el cliente no devuelve el dinero en el plazo acordado.
- Requisitos: los requisitos para acceder a un minicrédito suelen ser muy pocos o ninguno, como tener una edad mínima (18 o 21 años), residir en España, disponer de un DNI o NIE vigente, tener una cuenta bancaria a tu nombre y unos ingresos regulares y demostrables. No suelen exigir una nómina ni un aval, e incluso pueden aceptar clientes con ASNEF o RAI.
- Tramitación: la tramitación de los minicréditos suele ser muy rápida y sencilla, ya que se realiza íntegramente online, sin necesidad de desplazarse ni presentar documentos. El cliente solo tiene que rellenar un formulario con sus datos personales y financieros, elegir el importe y el plazo que desea y esperar la respuesta de la entidad. Si el crédito es aprobado, el dinero se transfiere a la cuenta bancaria del cliente en cuestión de minutos u horas.
¿Cuáles son las ventajas con los minicréditos?
Los minicréditos tienen unas ventajas que los hacen muy atractivos para muchos clientes que necesitan dinero rápido y fácil. Algunas de estas ventajas son:
- Rapidez: los minicréditos se conceden en muy poco tiempo, desde unos minutos hasta unas horas, lo que permite al cliente disponer del dinero casi al instante para resolver sus necesidades urgentes.
- Sencillez: los minicréditos se solicitan y se gestionan online, sin necesidad de papeleos ni trámites complicados. El cliente solo tiene que rellenar un formulario con sus datos y esperar la respuesta de la entidad.
- Accesibilidad: los minicréditos tienen unos requisitos muy bajos o nulos, lo que permite al cliente acceder a ellos sin tener que cumplir con condiciones exigentes. No se requiere una nómina ni un aval, e incluso se puede solicitar un minicrédito con ASNEF o RAI.
- Flexibilidad: los minicréditos ofrecen una gran variedad de opciones para elegir el importe y el plazo que mejor se adapte a las necesidades y a la capacidad de pago del cliente. Además, algunas entidades permiten ampliar el plazo o devolver el dinero antes de tiempo sin coste adicional.
- Discreción: los minicréditos no requieren explicar el motivo o el destino del dinero solicitado, lo que garantiza la privacidad y la discreción del cliente. Además, al no tener que pasar por el banco, se evita el riesgo de que nos denieguen el crédito o nos ofrezcan condiciones desfavorables.
¿Cuáles son las desventajas con los un mini créditos?
Los minicréditos también tienen unas desventajas que hay que tener en cuenta antes de solicitarlos. Algunas de estas desventajas son:
- Coste: los minicréditos tienen unos intereses muy elevados, que pueden superar el 1.000 % TAE, lo que hace que el coste final del préstamo sea muy alto. Además, si el cliente no devuelve el dinero en el plazo acordado, tendrá que pagar penalizaciones por impago o mora, que incrementarán aún más la deuda.
- Endeudamiento: los minicréditos pueden generar un sobreendeudamiento si el cliente no tiene una buena planificación financiera y solicita más dinero del que puede devolver o renueva constantemente el préstamo. Esto puede provocar un círculo vicioso de deudas difícil de salir.
- Estafas: los minicréditos pueden ser objeto de estafas por parte de entidades fraudulentas que se aprovechan de la necesidad y la urgencia de los clientes. Estas entidades pueden pedir dinero por adelantado, cobrar comisiones abusivas, aplicar cláusulas ilegales o utilizar los datos personales y bancarios de los clientes para fines ilícitos.
¿Cómo funciona el mini crédito?
El funcionamiento del mini crédito es muy simple y se puede resumir en los siguientes pasos:
- El cliente entra en la página web de la entidad que ofrece el mini crédito y rellena un formulario con sus datos personales y financieros, indicando el importe y el plazo que desea solicitar.
- La entidad analiza la solicitud del cliente y le envía una respuesta en cuestión de minutos, aceptando o rechazando el mini crédito. Si lo acepta, le envía un contrato con las condiciones del préstamo.
- El cliente revisa el contrato y lo firma electrónicamente si está de acuerdo con las condiciones. Una vez firmado, la entidad transfiere el dinero a la cuenta bancaria del cliente en pocos minutos u horas.
- El cliente dispone del dinero para usarlo como quiera, sin tener que dar explicaciones ni justificaciones. El cliente debe devolver el dinero en el plazo acordado, junto con los intereses y las comisiones correspondientes.
¿Cómo solicitar un microcréditos?
Solicitar un microcrédito es muy fácil y se puede hacer desde cualquier dispositivo con conexión a internet. El proceso se puede dividir en tres pasos:
1. Regístrate
El primer paso es registrarse en la página web de la entidad que ofrece el microcrédito, introduciendo tus datos personales y creando una cuenta de usuario. De esta forma, podrás acceder a tu área personal y gestionar tus solicitudes y tus préstamos.
2. Identifícate
El segundo paso es identificarte como cliente, aportando tu DNI o NIE vigente y tu número de cuenta bancaria. Algunas entidades pueden pedirte también algún documento que acredite tus ingresos regulares, como por ejemplo una nómina, una pensión o un justificante de ingresos. También pueden pedirte que te identifiques mediante un sistema de verificación online, como Instantor o Pich.
3. Consigue tu dinero
El tercer paso es recibir el dinero en tu cuenta bancaria. Una vez que la entidad ha aprobado tu solicitud y has firmado el contrato, te transferirá el importe solicitado en cuestión de minutos u horas, dependiendo del banco con el que operes. Algunas entidades pueden ofrecerte otras formas de recibir el dinero, como Hal-Cash o transferencias internacionales.
¿Qué se requisitos para obtener un minipréstamos?
Los requisitos para obtener un minipréstamo varían según la entidad que lo ofrece, pero por lo general suelen ser los siguientes:
- Tener una edad mínima de 18 o 21 años.
- Residir en España de forma permanente.
- Disponer de un DNI o NIE vigente.
- Tener una cuenta bancaria a tu nombre.
- Contar con unos ingresos regulares y demostrables, como una nómina, una pensión, una prestación por desempleo o un justificante de ingresos como autónomo.
- No tener deudas pendientes superiores a un determinado importe, que puede variar según la entidad. Algunas entidades pueden aceptar clientes con ASNEF o RAI si cumplen con el resto de requisitos y la deuda no es muy elevada ni está relacionada con entidades financieras.
¿Cómo se devuelven los minicréditos?
La devolución de los minicréditos suele ser muy sencilla y se puede hacer de varias formas, según la entidad y las preferencias del cliente. Algunas de estas formas son:
- Transferencia bancaria: el cliente puede hacer una transferencia desde su cuenta bancaria a la cuenta de la entidad por el importe total del préstamo más los intereses y las comisiones. Es importante indicar el número de préstamo y el nombre del titular en el concepto de la transferencia para evitar confusiones.
- Domiciliación bancaria: el cliente puede autorizar a la entidad a que le cobre el importe total del préstamo más los intereses y las comisiones directamente desde su cuenta bancaria en la fecha de vencimiento. Es importante tener saldo suficiente en la cuenta para evitar devoluciones o descubiertos.
- Tarjeta de débito o crédito: el cliente puede pagar el importe total del préstamo más los intereses y las comisiones con su tarjeta de débito o crédito a través de la página web o el área personal de la entidad. Es importante tener saldo suficiente en la tarjeta para evitar rechazos o comisiones.
¿Cuáles son los tipos de minipréstamos?
Los minipréstamos se pueden clasificar según diferentes criterios, como el importe, el plazo, el destino, los requisitos o las condiciones. Algunos de los tipos más habituales son:
1. Minicréditos Rápidos
Son aquellos que se conceden en muy poco tiempo, desde unos minutos hasta unas horas, lo que permite al cliente disponer del dinero casi al instante para resolver sus necesidades urgentes. Suelen tener un importe bajo, entre 50 y 1.000 euros, un plazo corto, entre 15 y 30 días, y unos intereses altos, superando en muchos casos el 1.000 % TAE.
2. Minipréstamos Urgentes
Son aquellos que se conceden para hacer frente a situaciones de emergencia o imprevistos que requieren una solución inmediata, como una avería, una multa o una factura impagada. Suelen tener un importe bajo, entre 50 y 500 euros, un plazo corto, entre 7 y 15 días, y unos intereses altos, superando en muchos casos el 2.000 % TAE.
3. Microcréditos Al Instante
Son aquellos que se conceden de forma casi inmediata, sin apenas esperas ni trámites, lo que permite al cliente acceder al dinero en el mismo momento en que lo solicita. Suelen tener un importe bajo, entre 50 y 300 euros, un plazo corto, entre 5 y 10 días, y unos intereses altos, superando en muchos casos el 3.000 % TAE.
4. Micropréstamos Sin Nomina
Son aquellos que se conceden sin exigir una nómina como requisito, lo que permite al cliente acceder a ellos sin tener un contrato de trabajo o una fuente de ingresos fija. Suelen tener un importe bajo, entre 50 y 500 euros, un plazo corto, entre 15 y 30 días, y unos intereses altos, superando en muchos casos el 1.000 % TAE. No obstante, el cliente debe aportar algún documento que acredite sus ingresos regulares y demostrables, como una pensión, una prestación por desempleo o un justificante de ingresos como autónomo.
5. Minicréditos Sin Requisitos
Son aquellos que se conceden sin exigir apenas requisitos, lo que permite al cliente acceder a ellos sin tener que cumplir con condiciones exigentes. Suelen tener un importe bajo, entre 50 y 300 euros, un plazo corto, entre 5 y 15 días, y unos intereses altos, superando en muchos casos el 2.000 % TAE. Los únicos requisitos que suelen pedir son tener una edad mínima de 18 o 21 años, residir en España de forma permanente, disponer de un DNI o NIE vigente y tener una cuenta bancaria a tu nombre.
6. Minipréstamos Sin Intereses
Son aquellos que se conceden sin cobrar intereses ni comisiones, lo que permite al cliente devolver solo el importe solicitado. Suelen ser una oferta de bienvenida para captar nuevos clientes o fidelizar a los existentes. Suelen tener un importe bajo, entre 50 y 300 euros, un plazo corto, entre 5 y 30 días, y un TAE del 0 %. No obstante, el cliente debe cumplir con los requisitos y las condiciones de la entidad y devolver el dinero en el plazo acordado para evitar penalizaciones por impago o mora.
¿En qué bancos puedes pedir un mini crédito en España?
En España hay muchas entidades que ofrecen mini créditos online, tanto financieras como no financieras. Algunas de las más populares y las características de sus mini créditos son:
1. Vivus
Vivus es una entidad financiera especializada en mini créditos online, que ofrece hasta 300 euros gratis para nuevos clientes y hasta 1.000 euros para clientes habituales. El plazo de devolución es de entre 7 y 30 días y el TAE varía según el importe y el plazo solicitados. Los requisitos son tener entre 21 y 75 años, residir en España, disponer de un DNI o NIE vigente, tener una cuenta bancaria a tu nombre y unos ingresos regulares.
2. Moneyman
Moneyman es una entidad financiera especializada en mini créditos online, que ofrece hasta 300 euros gratis para nuevos clientes y hasta 1.200 euros para clientes habituales. El plazo de devolución es de entre 5 y 62 días y el TAE varía según el importe y el plazo solicitados. Los requisitos son tener entre 18 y 70 años, residir en España, disponer de un DNI o NIE vigente, tener una cuenta bancaria a tu nombre y unos ingresos regulares.
3. Wandoo
Wandoo es una entidad financiera especializada en mini créditos online, que ofrece hasta 300 euros gratis para nuevos clientes y hasta 850 euros para clientes habituales. El plazo de devolución es de entre 7 y 35 días y el TAE varía según el importe y el plazo solicitados. Los requisitos son tener entre 20 y 70 años, residir en España, disponer de un DNI o NIE vigente, tener una cuenta bancaria a tu nombre y unos ingresos fijos.
4. Loaney
Loaney es una entidad financiera especializada en mini créditos online, que ofrece hasta 600 euros para nuevos y antiguos clientes. El plazo de devolución es de entre 7 y 30 días y el TAE varía según el importe y el plazo solicitados. Los requisitos son tener entre 18 y 80 años, residir en España, disponer de un DNI o NIE vigente, tener una cuenta bancaria a tu nombre y unos ingresos regulares.
5. QuéBueno
QuéBueno es una entidad financiera especializada en mini créditos online, que ofrece hasta 900 euros para nuevos y antiguos clientes. El plazo de devolución es de entre 5 y 30 días y el TAE varía según el importe y el plazo solicitados. Los requisitos son tener entre 18 y 65 años, residir en España, disponer de un DNI o NIE vigente, tener una cuenta bancaria a tu nombre y unos ingresos regulares.
Preguntas frecuentes
A continuación, se responden algunas de las preguntas más frecuentes que pueden surgir a la hora de solicitar un minipréstamo online:
¿Puedo pedir minicréditos sin nómina?
Sí, se pueden pedir minicréditos sin nómina, es decir, sin tener un contrato de trabajo o una fuente de ingresos fija. Algunas entidades financieras no exigen una nómina como requisito para conceder un mini crédito, siempre que se aporte algún documento que acredite unos ingresos regulares y demostrables, como una pensión, una prestación por desempleo o un justificante de ingresos como autónomo. Algunos ejemplos de minicréditos sin nómina son los de Wandoo, Loaney o QuéBueno.
¿Son lo mismo minicréditos, microcréditos, minipréstamos y micropréstamos?
No exactamente. Aunque estos términos se suelen usar indistintamente para referirse a préstamos de pequeña cuantía y corto plazo que se conceden online y sin apenas requisitos, hay algunas diferencias entre ellos.
Los minicréditos o minipréstamos son productos financieros que ofrecen entidades privadas con fines lucrativos y que tienen unos intereses muy altos. Los microcréditos o micropréstamos son productos financieros que ofrecen entidades públicas o sociales con fines solidarios y que tienen unos intereses muy bajos o nulos.
¿Qué son los minicréditos con ASNEF?
Los minicréditos con ASNEF son aquellos que se pueden solicitar estando en un fichero de morosos como ASNEF o RAI. Algunas entidades financieras no tienen en cuenta este factor a la hora de conceder un mini crédito, siempre que se cumplan el resto de requisitos y la deuda no sea muy elevada ni esté relacionada con entidades financieras. Los minicréditos con ASNEF tienen las mismas características que los minicréditos normales, es decir, un importe bajo, un plazo corto y unos intereses altos.
¿Hay minicréditos con ASNEF?
Sí, hay minicréditos con ASNEF, es decir, que se pueden solicitar estando en un fichero de morosos como ASNEF o RAI. Algunas entidades financieras no tienen en cuenta este factor a la hora de conceder un mini crédito, siempre que se cumplan el resto de requisitos y la deuda no sea muy elevada ni esté relacionada con entidades financieras. Algunos ejemplos de minicréditos con ASNEF son los de Moneyman, CreditoZen o Casheddy.
¿Cuándo no pedir un minicrédito?
No se debe pedir un minicrédito cuando:
1. No se tiene una necesidad urgente e imprescindible de dinero.
2. No se tiene una buena planificación financiera y se solicita más dinero del que se puede devolver.
3. No se tiene claro el coste total del préstamo y las condiciones del contrato.
4. No se confía en la entidad que ofrece el minicrédito o se sospecha de una posible estafa.
5. No se dispone de otra alternativa de financiación más barata o ventajosa.
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